Código SWIFT e IBAN: qué son y cómo usarlos en pagos internacionales

Respuesta rápida: el código SWIFT (o BIC) identifica a un banco en el sistema internacional de transferencias; tiene 8 u 11 caracteres. El IBAN identifica una cuenta bancaria específica en los países que lo usan (sobre todo Europa). Colombia no usa IBAN: para recibir una transferencia internacional necesitas el SWIFT de tu banco, tu número de cuenta y los datos del titular. Para enviar, te pedirán el SWIFT del banco del beneficiario y, si está en un país que lo usa, su IBAN.

En esta guía verás qué significa el código SWIFT, cómo saber el de tu cuenta, qué es el IBAN, cómo funciona la red SWIFT, qué es una remesa y cómo enviar dólares desde Colombia.

¿Qué significa código SWIFT?

SWIFT significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, la red que usan miles de instituciones financieras para intercambiar mensajes sobre transferencias. El código SWIFT, también llamado BIC (Business Identifier Code), identifica a cada banco dentro de esa red.

Estructura de un código SWIFT:

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Si el código tiene 8 caracteres, se refiere a la oficina principal del banco.

Cómo saber el código SWIFT de mi cuenta

Respuesta rápida: búscalo en la banca en línea o en la app de tu banco (sección de transferencias internacionales), en un certificado bancario, o pregúntalo directamente al banco. Confírmalo siempre con el banco antes de compartirlo.

Opciones:

1. Banca en línea o app: sección de recibir giros o transferencias del exterior.
2. Certificado bancario o documento de instrucciones para recibir pagos internacionales.
3. Línea de atención o gerente de cuenta empresarial.
4. Sitio web del banco, en la sección de comercio exterior.

Cómo se ve un código SWIFT en Colombia

Referencia orientativa; confirma siempre el código exacto con tu banco antes de usarlo.

Los códigos SWIFT de los bancos colombianos siguen la misma estructura internacional: ocho u once caracteres, con el código de país CO en las posiciones 5 y 6. Por ejemplo, un código con el formato XXXXCOBB se lee así:

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Algunos bancos usan bancos corresponsales para recibir dólares, por lo que también pueden pedirte los datos de un banco intermediario.

¿Qué es el IBAN?

Respuesta rápida: el IBAN (International Bank Account Number) es un número estandarizado que identifica una cuenta bancaria específica, usado principalmente en Europa y algunos países de Medio Oriente y otras regiones.

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Si pagas a un proveedor en España o Alemania, te pedirá el SWIFT de su banco y su IBAN. Si pagas a un proveedor en Estados Unidos, normalmente te pedirá el SWIFT o el routing number (ABA) y el número de cuenta.

¿Cómo funciona SWIFT?

SWIFT no mueve el dinero: transmite mensajes seguros entre bancos con las instrucciones de pago. Cuando los bancos de origen y destino no tienen relación directa, el pago pasa por uno o varios bancos corresponsales, que pueden cobrar comisiones.

Pasos de una transferencia internacional típica:

1. La empresa ordena el pago a su banco con los datos del beneficiario.
2. El banco emisor convierte la moneda (si aplica) y envía el mensaje SWIFT.
3. Los bancos corresponsales procesan el pago y pueden descontar comisiones.
4. El banco receptor acredita los fondos en la cuenta del beneficiario.

El tiempo puede variar de uno a varios días hábiles según los países, monedas y corresponsales involucrados.

¿Qué es una remesa?

Respuesta rápida: una remesa es un envío de dinero de un país a otro. En el lenguaje cotidiano se asocia con envíos de personas a sus familias, pero en el ámbito empresarial incluye pagos y cobros internacionales.

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Cómo enviar dólares desde Colombia

1. Reúne los datos del beneficiario: nombre o razón social, dirección, número de cuenta (o IBAN), SWIFT del banco y, si aplica, banco intermediario.
2. Elige el canal: banco, plataforma de pagos internacionales o intermediario autorizado.
3. Indica el concepto del pago (importación de bienes, servicios, etc.). Las operaciones deben canalizarse y reportarse según el régimen cambiario del Banco de la República.
4. Revisa el costo total: tasa de cambio aplicada, comisión del banco, comisiones de corresponsales y el 4x1000 cuando aplique.
5. Guarda los soportes (factura del proveedor, comprobante del pago, declaración de cambio) para contabilidad e impuestos.

Si pagas con frecuencia en dólares, revisa también una cuenta multidivisa para empresas y nuestra guía de transferencias bancarias B2B.

Cómo recibir pagos del exterior en Colombia

Respuesta rápida: comparte con tu cliente los datos completos de tu banco y tu cuenta, y monetiza el pago reportando el concepto cambiario correcto.

Datos que debes enviar a tu cliente:

• Razón social y NIT de tu empresa, exactamente como figuran en el banco.
• Número de cuenta y tipo de cuenta.
• Nombre y dirección de tu banco.
• Código SWIFT de tu banco.
• Banco intermediario y su SWIFT, si tu banco lo requiere para dólares.

Cuando el pago llegue, el banco te pedirá el concepto (exportación de bienes, servicios, etc.) para canalizarlo correctamente.

Errores comunes en transferencias internacionales

• Usar un SWIFT equivocado o de otra sucursal.
• No incluir banco intermediario cuando el banco receptor lo requiere.
• Escribir mal el nombre del beneficiario.
• No considerar las comisiones de corresponsales, que reducen lo que recibe el proveedor.
• No reportar el concepto cambiario correcto.

Cómo te ayuda Jeeves

Con Jeeves Pay puedes gestionar pagos a proveedores internacionales desde una sola plataforma, con visibilidad sobre cada operación. Monedas, países y condiciones dependen de cada caso. También puedes explorar alternativas como las stablecoins para empresas o, si pagas a Asia, nuestra guía de moneda china y pagos a proveedores.

Preguntas frecuentes

¿SWIFT y BIC son lo mismo?

Sí. BIC es el nombre técnico del código y SWIFT es el nombre de la red; en la práctica se usan como sinónimos.

¿Qué tipos de remesas existen?

Familiares, empresariales (pagos y cobros por bienes o servicios) y de servicios (licencias, software, asesorías), entre otras.

¿Cuánto tarda una transferencia SWIFT?

Generalmente entre uno y varios días hábiles, según los países, monedas y bancos corresponsales involucrados.

¿Colombia tiene IBAN?

No. Para recibir pagos internacionales en Colombia se usan el código SWIFT del banco, el número de cuenta y los datos del titular.

¿Qué pasa si el SWIFT está mal?

El pago puede ser rechazado o demorarse, y podrías asumir comisiones por devolución. Verifica siempre los datos antes de enviar.

Conclusión

El código SWIFT identifica al banco y el IBAN a la cuenta; en Colombia solo se usa el primero. Con los datos correctos, el canal adecuado y el concepto cambiario bien reportado, tus pagos internacionales llegarán sin contratiempos. Para centralizar pagos a proveedores en el exterior, conoce Jeeves Pay.

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